Когда не дадут ипотеку?

Тех, у кого имеется на руках необходимая сумма для покупки недвижимости, можно пересчитать по пальцам. Остальные же вынуждены копить денежные средства или обращаться за займом в кредитные организации. Однако шансы, что банк выдаст нужную сумму, есть далеко у не каждого гражданина, обращающегося в банк за ипотечным кредитом. О том, когда сотрудники банка откажут в выдаче ипотеки, рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий.

Одной из наиболее распространенных причин отказа в выдаче ипотечного кредита является невысокий доход заявителя. Размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать более 50-60%, поэтому ели предварительный расчет показывает, что у будущего заемщика ежемесячный платеж будет съедать большую часть дохода, то в ипотеке ему откажут. «Стоит отметить, что банк может отказать не в выдаче ипотечного кредита как такового, а именно в выдаче желаемой суммы, – говорит Константин Шибецкий. – Поэтому заемщик может попытаться увеличить срок кредитования, что автоматически уменьшит размер ежемесячного платежа, а следовательно, повысит его шансы на получение той суммы, на которую он изначально рассчитывал».

Однако даже если у заявителя высокий доход, которого прекрасно хватило бы на погашение ипотечного кредита, то и в этом случае есть вероятность, что банк откажет ему в выдаче ипотечного займа. Это может произойти, во-первых, тогда, когда заемщик не может подтвердить доход официально, предоставив справку по форме 2-НДФЛ, а во-вторых, когда у него имеется плохая кредитная история. Если в кредитной истории зафиксировано, что данный заявитель, будучи заемщиком по другим кредитам, недобросовестно исполнял взятые на себя обязательства, например, производил выплаты не вовремя или же не в полном объеме, то кредитная организация может отказать ему в выдаче кредита, опасаясь, что и в данном случае он покажет себя как неблагонадежный клиент.

Также невысокие шансы получить ипотечный кредит имеются у заявителя, который на последнем месте работы имеет стаж менее полугода. Банки, как показывает практика, обычно ничего не имеют против молодых специалистов, однако любая кредитная организация хочет иметь гарантию, что заемщика не уволят по истечении пары месяцев испытательного срока и он не окажется неплатежеспособным.

Стоит также учитывать, что даже при хорошей кредитной истории, высоком официальном доходе и длительном стаже работы заявителю могут отказать в выдаче кредита. И произойдет это в том случае, если у него уже имеются финансовые обязательства по другим кредитам. Ряд «экспертов» рекомендуют будущим заемщикам взять вначале потребительский кредит, а затем обращаться в кредитную организацию за выдачей ипотечного. Средства от потребительского кредита должны пойти на оплату первоначального взноса по ипотеке. Однако такие «эксперты» не учитывают того обстоятельства, что банк при расчете кредитоспособности заявителя обязательно учтет такой фактор, как наличие задолженностей по другим кредитам. «Поэтому в случае, если у будущего заемщика нет в наличии суммы для оплаты первоначального взноса, ему лучше либо накопить ее, либо продать имеющееся жилье, либо выбрать программу без предоставления первоначального взноса, – говорит Константин Шибецкий. – Однако в последнем случае процентная ставка может оказаться намного выше».